Jakie regulacje w 2025 roku najbardziej wpływają na fintechy?
Rok 2025 przynosi lawinę zmian legislacyjnych, które znacząco wpływają na krajobraz europejskiego sektora fintech. Nowe regulacje mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa, transparentności i zaufania do usług cyfrowych, ale dla wielu firm oznaczają konieczność dostosowania infrastruktury, procedur i strategii rozwoju. Na pierwszy plan wysuwają się trzy akty prawne: PSD3, DORA i AI Act – każdy z nich dotyka kluczowych obszarów działalności fintechów, od płatności, przez bezpieczeństwo, po wdrażanie sztucznej inteligencji.
PSD3: nowe ramy dla usług płatniczych
Następca dyrektywy PSD2, czyli PSD3 (Payment Services Directive 3), to kolejny krok w kierunku ujednolicenia i unowocześnienia europejskiego rynku płatniczego. Nowe przepisy wprowadzają m.in. wzmocnione mechanizmy ochrony konsumenta, lepszą interoperacyjność usług płatniczych oraz wyższe standardy dla tzw. third-party providers (TPP). Dla fintechów oznacza to większy nadzór, ale też szansę na rozwój usług opartych o Open Finance. PSD3 precyzuje także zasady dotyczące dostępu do danych bankowych, co ma kluczowe znaczenie dla firm oferujących inteligentne zarządzanie finansami, agregację kont czy personalizację ofert kredytowych.
Poznaj technologię płatniczą Zapłać później
DORA: cyberbezpieczeństwo na pierwszym planie
Od stycznia 2025 roku obowiązuje również rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act), które nakłada nowe obowiązki w zakresie zarządzania ryzykiem ICT. Każdy podmiot świadczący usługi finansowe – także startupy fintechowe – musi wykazać się odpornością operacyjną: mieć jasno zdefiniowane procedury zarządzania incydentami, przeprowadzać testy odporności, a także raportować poważne incydenty cybernetyczne. DORA zmusza młode firmy do inwestycji w systemy bezpieczeństwa, audyty zewnętrzne i budowanie zespołów ds. compliance – co może być wyzwaniem kosztowym, ale z drugiej strony zwiększa zaufanie klientów i partnerów.
AI Act: pierwsze globalne ramy dla sztucznej inteligencji
Ostatnim kluczowym regulacyjnym wydarzeniem jest wejście w życie unijnego AI Act, czyli pierwszej kompleksowej ustawy regulującej zastosowanie sztucznej inteligencji. Dla fintechów, które intensywnie korzystają z AI w scoringu kredytowym, detekcji fraudów czy automatyzacji procesów, oznacza to konieczność oceny ryzyka swoich systemów. AI Act dzieli rozwiązania na kategorie (niskiego, średniego i wysokiego ryzyka) i nakłada obowiązki związane z transparentnością, audytowalnością i etyką algorytmów. Startupy muszą więc nie tylko rozwijać technologię, ale też dokumentować jej działanie i zapewnić zgodność z normami prawnymi.
Choć nowe regulacje są wyzwaniem, ich wprowadzenie świadczy o dojrzewaniu rynku fintechowego. Firmy, które odpowiednio wcześnie przygotują się do wymogów PSD3, DORA i AI Act, mogą zyskać przewagę konkurencyjną i łatwiejszy dostęp do partnerstw z bankami czy międzynarodowych ekspansji. Rok 2025 to czas, w którym compliance staje się równie ważne co innowacja.
[ Treść sponsorowana ]
Uwaga: Informacje na stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i nie zastąpią porady finansowej czy prawnej.